Ипотека является одной из форм залога, а точнее — залогом недвижимости. Согласно ч.1 ст.1 Федерального Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.
Так, в переводе с юридического языка, под ипотекой понимают передачу лицом в залог банку приобретаемого им объекта недвижимости с целью получения денежной ссуды, то есть ипотечного кредита. Именно объект недвижимости служит для банка гарантией возвращения денежных средств.
В современном мире ипотека представляет собой один из основных инструментов, регулирующих жилищное кредитование. И с каждым годом условия ипотечного кредитования становятся все более доступными, а следовательно, привлекают большее количество потенциальных заемщиков.
Не последняя роль в развитии рынка ипотечного кредитования отводится государству, которое должно сделать жилье доступным для граждан и обеспечить защиту их прав. Развивая ипотечный рынок, государство направляет бюджетное финансирование на поддержку граждан с доходами, размер которых не позволяет улучшить жилищные условия. К формам поддержки обычно относят целевые, адресные и безвозмездные субсидии на приобретение недвижимого имущества или льготные условия ипотечного кредитования для определенных категорий граждан, в частности для молодых семей.
Нередки случаи одновременного использования и субсидии, и ипотеки. Субсидии зачастую не хватает на понравившуюся квартиру или на ремонт в ней. Тогда на выручку приходит банк.
Согласно действующему законодательству кредитный договор заключается в простой письменной или, по требованию Банка, в нотариальной форме, и подлежит обязательной государственной регистрации.
По статистике все большее количество сделок по приобретению жилья заключается с использованием заемных средств. Так в чем же заключаются преимущества ипотеки?
1) Ипотека позволяет в достаточно короткие сроки приобрести собственные квадратные метры и начать жить «здесь и сейчас». В соответствии с принципами ипотечного кредитования, заемщик вправе проживать в квартире сразу после оформления необходимой документации. Ни для кого не секрет, что накопить на жилье крайне сложно, кроме того, инфляция или внезапно наступившие финансово-экономические потрясения зачастую откладывают разрешение жилищной проблемы на годы.
2) Ипотечный договор фиксирует цену на квартиру. Рынок недвижимости не отличается ценовой стабильностью. Так, невзирая на постоянное увеличение рыночной стоимости, цена ипотечной квартиры закрепляется в договоре и не подлежит изменению в течение всего периода выплат по кредиту.
3) Ипотека позволяет планировать бюджет, поскольку размер ежемесячных платежей известен уже в момент оформления ипотеки.
4) Для тех, кто проживал в съемном жилье, ипотечный кредит, бесспорно, является еще и самым рациональным решением: намного разумнее выплачивать регулярные суммы за собственную квартиру, чем вносить арендные платежи «на сторону».
5) Еще одним неоспоримым преимуществом ипотечного кредита является его надежность. По условиям ипотеки, помимо обязательных проверок приобретаемого объекта производится и страхование имущества, а иногда и страхование титула.
Потенциальному заемщику следует знать, что, как правило, ипотечные программы предусматривают первоначальный взнос — определенный процент от полной стоимости объекта недвижимости. Размер первоначального взноса зависит от конкретной кредитной программы банка и может составлять от 5 до 70%.
Принимая во внимание вышесказанное, можно сделать вывод, что для подавляющего большинства ипотечное кредитование остается практически единственным способом приобретения собственного жилья. Благодаря оперативности, надежным гарантиям и приемлемым условиям, ипотека выступает в качестве основного инструмента решения жилищных проблем.
Что происходит после того, как будущий покупатель недвижимости принимает решение о покупке с использованием заемных средств? Глобально, покупателю надо решить две задачи: найти приемлемый для себя вариант для покупки и выбрать банк. На практике, алгоритм приобретения заветных метров выглядит следующим образом:
1) Выбор банка с подходящими ипотечными программами;
2) Одобрение кандидатуры заемщика выбранным банком;
3) Поиск квартиры;
4) Внесение аванса за объект недвижимости;
5) Одобрение объекта недвижимости банком;
6) Проведение и регистрация сделки купли-продажи.
На каждом этапе есть свои сложности и нюансы, но основной проблемой становятся сроки. С одной стороны, банк устанавливает сжатые сроки для поиска квартиры, а, с другой стороны, представители продавца или сам продавец не желает терять время и ждать пока банк одобрит выбранный заемщиком объект недвижимости. Зачастую алгоритм прохождение алгоритма приходится начинать сначала, так и не добравшись до завершающих пунктов.
Но ситуация отнюдь не безвыходная. На помощь заемщику приходят риелторы.
Почему клиенты выбирают нашу компанию?
1) У нас налажено эффективное взаимодействие с большим количеством банков. Наши риелторы всегда помогут подобрать оптимальную программу, исходя из требований и запросов клиента. Среди наших банков-партнеров ОАО «Сбербанк России», ОАО «Альфа-Банк», ОАО «Мособлбанк». Также мы тесно сотрудничаем с ипотечным банком «ДельтаКредит».
2) Мы четко знаем требования банка (параметры квартиры, категория дома и т.д.), что позволяет обеспечить быстрый выход на сделку и исключить потери при авансах, торгах, выплатах страховщикам и оценочным компаниям.
3) Мы гарантируем выбор только надежного банка, тем самым экономя время своих клиентов.
4) Мы не берем дополнительной платы за брокерские услуги.
5) Наши специалисты выполняют работу оперативно. Исключены любые проволочки, связанные с одобрением объекта недвижимости банком.
Большая часть клиентов, обратившихся в нашу компанию, получает одобрение по кредитной заявке.
Ипотека с нашей компанией – это оперативно, выгодно и надежно!
.jpg)
.jpg)
